民间借贷作为传统融资方式，在补充正规金融体系、满足社会多元资金需求方面发挥着重要作用。由于其自发性和隐蔽性，相关纠纷也日益增多。深入理解民间借贷的法律边界与潜在风险，对保护借贷双方合法权益、维护金融秩序稳定至关重要。
我国民法典及相关司法解释为民间借贷活动构建了基本法律框架。法律明确保护合法的借贷关系。出借人需证明款项实际交付，借款人则负有按期偿还本息的义务。借贷合同的成立不仅依赖于借据、欠条等债权凭证，更关键的是资金是否实际转移。利率规制是核心内容。法律划定了利率保护上限，即合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。超出此限度的利息不受法律保护，这有效遏制了高利贷的滋生。法律严禁借贷资金用于非法活动，若出借人明知借款人用于违法犯罪仍提供资金，借贷关系将被认定为无效。
尽管有法律规制，民间借贷仍蕴含多重风险。对于出借人而言，主要风险在于债权难以实现。若借款人缺乏偿还能力或恶意逃债，即便获得胜诉判决，也可能面临执行困难。同时，若未明确约定利息或约定不明，可能被视为无息借款。对于借款人，风险则集中于高额利息负担及不当催收。部分出借人通过预扣利息、收取管理费等方式变相抬高利率，加重借款人负担。暴力或软暴力催收行为更可能侵害借款人的人身权利与人格尊严。
为有效防范风险，借贷双方均应增强法律意识，采取审慎措施。订立书面合同是首要环节。合同应清晰载明双方身份信息、借款金额、币种、利率、期限、还款方式及违约责任。利率约定务必符合法定保护范围。款项交付宜采用银行转账等可留痕方式，并备注资金用途，避免大额现金交易。为担保债权履行，可依法设立抵押、质押或寻求保证人，并及时办理相关登记手续。一旦发生纠纷，应积极通过协商、调解或诉讼等合法途径解决，注意收集并保存好所有相关证据。
民间借贷的健康有序发展，离不开法律的规范与引导，更依赖于参与主体的理性与诚信。借贷双方均需秉持契约精神，在法律框架内进行活动。只有充分认识其法律性质与潜在风险，并采取周密的预防措施，才能更好地发挥民间借贷的积极作用，促进社会经济的和谐稳定。
